Avoir recours à un emprunt immobilier n’est pas une des conditions requises pour pouvoir bénéficier du dispositif Pinel et beaucoup de français sont réticents à l’idée de s’endetter, surtout s’ils ont déjà un crédit en cours. Faire appel à un établissement bancaire pour financer son investissement en loi Pinel plutôt que de recourir à son épargne présentera toutefois plusieurs avantages.
Profiter d’un effet de levier plus important
En finançant votre investissement immobilier grâce au crédit bancaire vous permettra de disposer de fonds plus importants afin d’acquérir un bien plus coûteux, et ainsi, percevoir des loyers plus conséquents et bénéficier d’une réduction d’impôt plus importante. Il est certain que l’emprunt contracté représentera un surcout mais celui-ci sera gommé par une meilleure rentabilité et la constitution d’un patrimoine immobilier plus intéressant.
Profiter d’une situation favorable
Depuis quelques années maintenant, le marché immobilier est favorisé par des taux d’emprunt particulièrement bas. Par conséquent, le coût des crédits immobiliers n’a jamais été aussi bas et il serait dommage de ne pas faire partie des bénéficiaires de cette occasion exceptionnelle pour se constituer un patrimoine par le biais d’un investissement locatif en loi Pinel.
⚠ : Par contre, les conditions d’octroi des crédits se sont corsées depuis la crise sanitaire et la fin de l’année 2021.
Garder son épargne pour ses besoins propres
L’absence d’emprunt bancaire suppose un financement intégral sur fonds propres. Cela impose de puiser dans l’épargne de l’investisseur ce qui a pour conséquence une réduction considérable du pouvoir d’achat.
De manière générale, effectuer un apport de tout ou partie de son épargne personnelle pour l’achat d’un bien immobilier est pertinent pour sa résidence principale. Les opérations d’investissement locatif, comme c’est le cas du dispositif Pinel, font plus généralement appel à des financement externes compte tenu des revenus générés par le projet.
Au crédit immobilier, est adossé une assurance décès et invalidité qui présente un intérêt. Cette dernière permettra, en cas d’accident de la vie, de fonctionner comme un outil de prévoyance et de protéger vos proches de difficultés financières à venir.
Un apport est-il obligatoire ?
S’il s’avère moins indispensable que pour l’achat de sa résidence principale, un apport d’une partie de la somme permettant de réaliser votre investissement immobilier restera apprécié de votre établissement bancaire dans le cadre de votre investissement Pinel. Son absence amènera une étude détaillée de la situation portant sur :
- Votre situation personnelle : âge, niveau d’endettement, revenus, profession, patrimoine, éventuels problèmes de santé
- Votre projet d’investissement locatif : type de bien acquis, lieu d’implantation, dynamisme économique de la zone, état du marché immobilier local, calcul du rendement de l’opération
Faire jouer la concurrence
Le réflexe pour toute personne sollicitant l’octroi d’un crédit immobilier pour le financement de son projet sera de se rendre dans l’établissement bancaire où il détient son compte. Cela peut sembler naturel, mais ne doit toutefois pas l’empêcher de solliciter la concurrence afin d’obtenir de meilleures conditions de crédit (taux, assurance, apport, durée).
Dans ce cadre, recourir aux services d’un courtier en crédit sera pertinent, il pourra vous apporter une expertise ainsi que ses contact et partenariats établis avec tel ou tel établissement financier. Il sera également un regard extérieur précieux pouvant répondre à vos questions et vous orienter si besoin ainsi que de réaliser une simulation de financement pour votre projet d’investissement locatif Pinel.